Czy ubezpieczenie domu obejmuje ogród?

Masz dom z ogrodem i zastanawiasz się, jak zabezpieczyć go na wypadek zdarzeń losowych? Szukasz informacji na temat tego, co dokładnie obejmuje ubezpieczenie ogrodu? Nie chcesz przepłacać za polisę? Szukasz informacji jak kupić taką, która będzie idealnie dopasowana do Twoich potrzeb? Dobrze trafiłeś. Z tego tekstu dowiesz się wszystkiego na temat ubezpieczenia ogrodu i, czy mając klasyczną polisę mieszkaniową, ochronisz swój ogród przed zdarzeniami losowymi i działaniem osób trzecich.

Odpowiedź na pytanie zawarte w tytule artykułu brzmi: tak, ubezpieczenie domu może obejmować ogród, jeśli wykupimy stosowne rozszerzenie. Podstawowa polisa mieszkaniowa obejmuje mury (m.in. ściany, dach, tarasy), rynny, balustrady, parapety, a także piwnicę i garaż oraz elementy stałe wnętrza. Dodatek do ubezpieczenia domu może zabezpieczać przeróżne elementy znajdujące się w ogrodzie, czyli ogrodzenie, domofon, altany, tarasy, przydomowe chodniki, podjazdy, studnie, baseny, ozdobne posągi, place zabaw, meble ogrodowe, przydomowe oczyszczalnie ścieków, budynki gospodarcze, a nawet rośliny doniczkowe czy grille.

Zastanawiasz się, ile będzie kosztować ubezpieczenie Twojego ogrodu? Sprawdź w naszym kalkulatorze ubezpieczenia domu i mieszkania.

By się tego dowiedzieć, będziemy musieli zajrzeć do tzw. OWU, czyli Ogólnych Warunków Ubezpieczenia. To oficjalny opis tego, co obejmuje ubezpieczenie. Pamiętaj, by przed zakupem ubezpieczenia przejrzeć OWU, ponieważ ubezpieczyciele mogą definiować jedno pojęcie w różny sposób.

Co ciekawe, towarzystwa ubezpieczeniowe nie opisują z reguły, jak rozumieją pojęcie „ogród”. Dlaczego? Ubezpieczeniu podlegają bowiem elementy ogrodu, przedmioty się w nim znajdujące, zabudowania, roślinność itd., a nie sam teren posesji, czyli grunt. W OWU przypisanym do danej polisy mieszkaniowej znajdziemy więc definicje, takie jak: budynek gospodarczy, ogrodzenie, murek itd. Jeśli mamy wątpliwości, jak dany ubezpieczyciel definiuje dany termin np. „ogrodzenie” i od jakich zdarzeń możemy je ubezpieczyć, koniecznie sprawdźmy to w OWU.

Wiemy już, że rozszerzona polisa mieszkaniowa może objąć także ogród. Zastanawiasz się, jakie dokładnie elementy chroni polisa? Wszystko zależy oczywiście od towarzystwa. Oferty różnych ubezpieczycieli różnią się między sobą, dlatego zawsze koniecznie trzeba zapoznać się z OWU. Porównanie kilku polis pozwoli nam wybrać tę optymalną.

Ubezpieczenie ogrodu może obejmować:

Zapraszamy Cię również do artykułu na temat tego, co ubezpieczyć razem z nieruchomością?

Ważne, by uzmysłowić sobie, że nie jest możliwe ubezpieczenie np. samego ogrodzenia czy innych elementów w ogrodzie. Aby objąć ochroną dany element, trzeba wykupić ubezpieczenie nieruchomości i zadbać o stosowne rozszerzenie, które obejmie znajdujące się w ogrodzie elementy.

Dlatego, jeśli jesteś właścicielem domu, a ogród to Twoje oczko w głowie, warto wykupić dodatkowe rozszerzenie do polisy mieszkaniowej. Jeśli huragan zniszczy cenną roślinność czy złodziej włamie się do garażu, ubezpieczenie przydomowego ogródka zapewni odszkodowanie i pozwoli zniwelować szkody.

A czy ubezpieczyć można ogródek działkowy, na którym pobudowano domek letniskowy? Tak, możesz zakupić polisę obejmującą ochroną te nieruchomości lub rozszerzyć ubezpieczenie mieszkania. Jest to możliwe nawet jeśli znajduje się ono daleko od naszej działki. Warto to zrobić. Zazwyczaj takie miejsce służy rekreacji. Właściciele uprawiają tu warzywa i owoce, nierzadko spędzają czas przy grillu. Potrzebne akcesoria typu sprzęt ogrodowy czy meble trzymane są w niedużych budynkach gospodarczych czy garażach. By ubezpieczyciel zgodził się na ubezpieczenie takiego miejsca, będziemy musieli uniemożliwić swobodny dostęp do takiego miejsca np. zakładając solidny zamek.

Więcej na temat ubezpieczenia ogródka działkowego pisaliśmy tu: Ubezpieczenie ogródka działkowego – co można objąć ochroną?

Jesteś właścicielem domku letniskowego? Warto wiedzieć, że towarzystwa umożliwiają ubezpieczenie domku letniskowego w ramach polisy mieszkaniowej. Ubezpieczyciel będzie jednak wymagał od Ciebie, abyś zadbał o ochronę tego miejsca – specjalny antywłamaniowy zamek czy kraty w oknie to zabezpieczenie przed działaniem złodziei i chuliganów, a dla towarzystwa znak, że „warto” takie miejsce ubezpieczyć.

Zdarza się, że mieszkając w bloku, organizujemy sobie piękne mini ogrody na balkonach. Czy można go ubezpieczyć? Oczywiście, że tak, jednak pod warunkiem, że jest on zabudowany (np. oszklony). Ubezpieczenie zabudowanego balkonu jest możliwe w ramach rozszerzenia polisy mieszkaniowej. Składka będzie o wiele mniejsza niż w przypadku dużego przydomowego ogrodu, a będziemy mieć pewność, że w razie np. zniszczenia roślinności przez niesprzyjające warunki atmosferyczne, dostaniemy odszkodowanie, które pozwoli odbudować ogródek.

Chcesz ubezpieczyć swój ogród i dom bez wychodzenia z domu? Zapraszamy do naszego kalkulatora online, gdzie łatwo porównasz kilka ofert i dokonasz płatności.

Zacznijmy od tego, od czego zależy cena składki? Każde towarzystwo ma swoje własne wytyczne i zasady, jednak większość zależności pokrywa się między polisami. Oto kilka z nich:

Sprawdźmy na przykładzie, ile kosztuje ubezpieczenie domu wraz z przydomowym ogrodem. Nasz dom, dla którego wyliczyliśmy składkę ma powierzchnię 130 m2. Wartość wraz z budynkami gospodarczymi znajdującymi się w ogrodzie określiliśmy na 800 000 zł. Dodatkowo obiekty małej architektury znajdujące się w ogrodzie (altana, ogrodzenie, studnie itd.) wyceniliśmy na 50 000 zł. Instalacja fotowoltaiczna znajdująca się przy domu natomiast ma wartość 30 000 zł. Nasz dom oraz budynki gospodarcze znajdujące się w nim nie są zbudowane z elementów drewnianych, a rok jego budowy to 2020. Kalkulacja dokonywana była w marcu 2023 r.

Więcej na temat ubezpieczenia garażu i budynków gospodarczych pisaliśmy tu: Czy warto mieć ubezpieczenie garażu i budynków gospodarczych?

Oto porównanie kilku dostępnych na rynku ofert. Poszczególne polisy różnią się między sobą zakresem. Optymalną oraz korzystną cenowo w przypadku naszego domu polisę oferuje TUZ. Mówimy tutaj o formule all risks, czyli od wszystkich ryzyk. Ta opcja zapewnia ubezpieczenie nie tylko domu, budynków znajdujących się na działce, a także obiektów małej architektury, ale i zielonych źródeł energii. W naszym przypadku jest to instalacja fotowoltaiczna. 

Klasyczna polisa mieszkaniowa chroni dom przed zdarzeniami losowymi typu pożar, powódź, zalanie, huragan czy porywisty wiatr, a także działaniem osób trzecich, m.in. dewastacją czy kradzieżą z włamaniem. Jeśli kupimy dodatkowe rozszerzenie, nasz ogród, a raczej elementy się w nim znajdujące będą również chronione od innych zdarzeń.

Oto przykłady sytuacji, w których przyda się ubezpieczenie ogrodu:

To tylko niektóre ze zdarzeń, przed którymi może chronić polisa. Ale czy ubezpieczenie ogrodu zadziała zawsze?

Ubezpieczyciele zastrzegają sobie sytuacje, w których polisa nie będzie działać. Przykładowo, jeśli nasz budynek gospodarczy jest nieogrzewany, a silny mróz go uszkodzi, ubezpieczyciel odmówi wypłacenia odszkodowania. Czasem ubezpieczyciele na liście przedmiotów wyłączonych z odpowiedzialności umieszczają elementy ogrodu, które nie są na stałe związane z powierzchnią, czyli np. blaszane garaże. Jeśli budynek gospodarczy nie jest odpowiednio zabezpieczony, tzn. nie jest zamykany na klucz czy kłódkę, wówczas towarzystwo również odmówi wypłacenia odszkodowania w razie kradzieży. Do pozostałych wyłączeń odpowiedzialności należy rażące niedbalstwo, zniszczenia wywołane nielegalną wycinką drzew czy zniszczenia w pasiekach powyżej określonej liczby uli. Szczegółowa lista wyłączeń zawsze znajduje się w OWU polisy.

Zobacz również: Ubezpieczenie nieruchomości — czego nie można ubezpieczyć?

Do tego, że warto ubezpieczyć ogród oraz elementy z nim związane nie trzeba za długo przekonywać. Nierzadko przy domu lub ogródku działkowym znajdują się bardzo cenne przedmioty czy budowle. A przecież są one narażone na działanie żywiołów oraz innych sytuacji tak samo jak nasz dom, a niejednokrotnie nawet bardziej. Przykład: do budynków gospodarczych czy garażów o wiele częściej włamują się złodzieje niż do domów. Ubezpieczenie ich pozwoli nam spać spokojnie. Warto dobrać takie ubezpieczenie, które będzie w jak największym stopniu chronić naszą własność.

Odpowiednią polisę możesz kupić online, w każdej placówce CUK oraz za pośrednictwem naszej infolinii.

Nie jest to możliwe – ogródek działkowy można ubezpieczyć tylko w przypadku, gdy stoi na nim domek letniskowy. Wówczas możesz wykupić oddzielną polisę lub rozszerzyć ubezpieczenie nieruchomości. Oznacza to, że jeśli mieszkasz w bloku, możesz najpierw kupić ubezpieczenie mieszkania, a następnie dobrać do niego odpowiednie rozszerzenie w postaci ubezpieczenia ogródka działkowego. Nie ma znaczenia, że te dwa elementy dzieli duża odległość. Możesz też zdecydować się na zakup oddzielnej polisy, która ochroną obejmie domek letniskowy i działkę – takie produkty oferuje np. Uniqa, PZUm TUZ i Allianz.

To zależy od elementów w nim się znajdujących. Ustalając sumę ubezpieczenia ogrodu, trzeba wziąć pod uwagę najcenniejsze elementy, czyli ogrodzenie wraz z furtką i bramą oraz inne budowle. Warto pochylić się nad wyceną. Jeśli suma ubezpieczenia będzie niższa niż realna wartość elementów znajdujących się w ogrodzie, w razie szkody okazać się może, że będziemy musieli z własnej kieszeni pokryć naprawę zniszczeń.

Tak, jeśli Twoja polisa mieszkaniowa obejmuje ubezpieczenie od tych ryzyk. Wszystko zależy od tego, jaki zakres wybierzesz podczas zakupu polisy.

Sprawdź w OWU swojej polisy czy ubezpieczenie obejmuje pomoc w razie upadku drzew i masztów. Wówczas ubezpieczyciel przejmuje zadanie ustalenia, kto jest odpowiedzialny za szkodę. Jeśli okazałoby się, że sąsiad nie zadbał o stan drzewa, wówczas to on będzie zobowiązany do wypłacenia odszkodowania. Jeśli drzewo było zdrowe, a właściciel posesji, na które upadło drzewo miał specjalne ubezpieczenie, to szkody zostaną pokryte właśnie w jego ramach.

Każdy właściciel czworonoga ma obowiązek zadbania o to, by nie wyrządził on szkody osobom trzecim. Oznacza to, że nawet jeśli zwierzę ucieknie z posesji, nadal odpowiedzialność za szkody wyrządzone przez niego ponosi właściciel. Chyba że ma on ubezpieczenie OC w życiu prywatnym – wówczas to towarzystwo wypłaci odszkodowanie osobie pokrzywdzonej.