Jednym z elementów polisy mieszkaniowej jest suma ubezpieczenia, czyli wartość Twojej nieruchomości. Może być ona ustalana przez rzeczoznawcę majątkowego na podstawie operatu szacunkowego, cenników ubezpieczyciela lub samodzielnie przez ubezpieczającego. Musisz samodzielnie zająć się wyceną domu do ubezpieczenia. Nie wiesz jaką kwotę podać? Zobacz nasz krótki poradnik na ten temat.
Najważniejsze informacje:
- Przed rozpoczęciem wyceny domu do ubezpieczenia musisz zastanowić się, jakie elementy będziesz ubezpieczał. Czy będą to tylko same mury, czy także elementy stałe i mienie ruchome?
- Wyceniając wartość nieruchomość, weź pod uwagę powierzchnię lokalizację oraz standard. Obliczając wartość domu do ubezpieczenia, możesz wspomóc się cenami podobnych domów czy mieszkań.
- Wycenę elementów stałych i mienia ruchomego możesz sporządzić na podstawie rachunków lub posiłkując się podobnymi cenami na rynku wtórnym w przypadku rzeczy używanych już kilka lat.
- Zazwyczaj towarzystwa ubezpieczeniowe wymagają, by dzieła sztuki były wycenione przez rzeczoznawcę.
Jak wycenić wartość nieruchomości?
Oto nasze wskazówki, jak w trzech krokach wycenić wartość domu czy mieszkania do ubezpieczenia.
Krok 1: Na samym początku ustal, co musisz wycenić.
Chcesz podpisać umowę z ubezpieczycielem, ale nie wiesz, co wchodzi w skład wartości nieruchomości? Wszystko zależy od wariantu ubezpieczenia, które wybierzesz w danej firmie.
Polisa obejmuje mury, czyli nieruchomość bez wyposażenia. To właśnie ją musisz wycenić w pierwszej kolejności. Z kolei elementy stałe zawarte w polisie to wszelkie instalacje, meble w zabudowie oraz inne przedmioty, których nie można wynieść bez demontażu. Ubezpieczenie mieszkania często również obejmuje mienie ruchome, czyli całe wyposażenie Twojej nieruchomości, które łatwo można usunąć. Zalicza się do nich sprzęt elektroniczny czy sportowy, meble, biżuterię, lodówkę, pralkę czy zwierzęta domowe.
Krok 2: Wskaż wartość nieruchomości
Określ ją na podstawie metrów kwadratowych, lokalizacji, rodzaju budownictwa oraz standardu. Sprawdź ceny podobnych mieszkań na rynku, które mają zbliżone parametry do Twojej.
Krok 3: Sporządź katalog przedmiotów i urządzeń, które znajdują się w domu czy mieszkaniu.
Jeśli chodzi o elementy stałe oraz wyposażenie Twojego mieszkania, możesz ocenić ich wartość na podstawie posiadanych faktur czy paragonów. Chodzi tutaj oczywiście o urządzenia, takie jak telewizor czy aparat fotograficzny. Jeśli posiadasz pięcioletnią lodówkę, zobacz cenę takiego samego lub podobnego modelu na rynku wtórnym.
Aby wycenić dzieła sztuki, w tym obrazy czy kolekcje, zazwyczaj będziesz musiał zrobić to we współpracy z rzeczoznawcą, za którego trzeba zapłacić z własnej kieszeni. Tylko w taki sposób wskażesz realną wartość Twoich cennych przedmiotów. Zrób spis konkretnych elementów, które musisz wycenić. Taki krok pomoże Ci wyznaczyć ostateczną sumę ubezpieczenia.
Dlaczego suma ubezpieczenia jest tak ważna?
Prawidłowo obliczona suma ubezpieczenia upoważnia Cię do otrzymania właściwej kwoty odszkodowania. Możesz wtedy liczyć na otrzymanie zadośćuczynienia, które będzie dla Ciebie idealne do przeprowadzenia remontu czy poniesienia strat za szkody. Jeśli suma ubezpieczenia zostanie wyliczona w sposób niewłaściwy i nie będzie odzwierciedlać realnej wartości Twojego mieszkania, może okazać się, że odszkodowanie nie wystarczy na pokrycie szkód. W dodatku suma ubezpieczenia ma duży wpływ na wysokość składki, którą będziesz opłacać za swoją nieruchomość. Pamiętaj, że kwota, którą wyznaczysz w ubezpieczeniu, jest maksymalną, jaką możesz uzyskać w razie wszystkich szkód z tej polisy.
Ważne!
Każde mieszkanie jest wykończone w inny sposób, a także posiada różne wyposażenie, dlatego sumę ubezpieczenia musisz wyznaczyć indywidualnie. Nie warto robić tego w pośpiechu czy porównując swój dom do podobnej nieruchomości sąsiada.
Niedoubezpieczenie w polisie mieszkaniowej
Jeśli zaniżysz wartość Twojej nieruchomości, zaoszczędzisz tylko pozornie. To fakt, Twoja składka za ubezpieczenie mieszkania będzie niższa. Warto jednak wziąć pod uwagę, że w momencie pożaru czy innego rodzaju zniszczeń, dostaniesz mniejszą sumę odszkodowania. To szczególnie istotne, kiedy towarzystwo ubezpieczeniowe ma wypłacić Ci maksymalną kwotę. Przykładowo, jeśli ustalisz wartość Twojej nieruchomości na 150 000 złotych, a tak naprawdę kwota powinna wynosić 300 000 złotych, otrzymasz o połowę niższe odszkodowanie. Jeśli zdarzy się duża szkoda, czy uda Ci się wyremontować dom za tak niską kwotę?
Zbyt duża wartość nieruchomości
Nie warto także wskazywać zbyt wysokiej wartości nieruchomości. Za wysoka składka za ubezpieczenie mieszkania nie będzie miała odzwierciedlenia w rzeczywistości. Przykładowo, podczas całkowitego spalenia nieruchomości wraz z wyposażeniem, nie otrzymasz całej sumy ubezpieczenia wskazanej w polisie. Zanim jakakolwiek kwota zostanie Ci wypłacona, firma sprawdzi, jaka jest cena rynkowa nieruchomości. Jeśli wskażesz sumę ubezpieczenia na 1 000 000 złotych, a realnie wynosi ona 500 000 złotych, taką właśnie kwotę maksymalnie możesz uzyskać.
Z DORADCĄ
Oblicz wartość nieruchomości i kup polisę
Poznaj ceny ubezpieczenia Twojej nieruchomości – porównaj ceny w kalkulatorze ubezpieczenia domu i mieszkania na CUK.pl bez wychodzenia z domu! Aby porozmawiać z naszym doradcą, zadzwoń na infolinię lub odwiedź placówkę w Twojej okolicy.
FAQ:
- 1Na jaką kwotę ubezpieczyć dom?
Wyceniając dom do ubezpieczenia, warto podać kwotę zgodną ze stanem faktycznym. Zarówno niedoubezpieczenie (podanie wartości niższej niż rzeczywista), jak i nadubezpieczenie (zawyżenie) nie jest sytuacją korzystną.
- 2Kto wycenia wartość domu?
Wartość nieruchomości w ubezpieczeniu deklaruje ubezpieczający. Można sugerować się zewnętrznymi wycenami, ale nie jest to wymagane.
- 3Od czego zależy wartość domu?
Wartość domu zależy od lokalizacji i otoczenia oraz stanu technicznego. Najważniejszym czynnikiem jest lokalizacja – stanowi aż 30% ceny nieruchomości. Wpływ na cenę, ma też atrakcyjność osiedla czy ekspozycja na hałas. Jeśli chodzi o stan techniczny, to ważne są takie kwestie jak: stopień eksploatacji czy zastosowane materiały.
- 4Jak wyliczyć wartość domu do urzędu skarbowego?
Należy podać wartość rzeczywistą. Jeśli będzie ona odbiegać od wartości rynkowych, urząd skarbowy może wezwać do sprostowania kwoty, podając w wezwaniu własną wycenę wraz z uzasadnieniem.
- 5Na co należy zwrócić uwagę przy ubezpieczeniu domu?
Wskazówki na temat tego, jakie ubezpieczenie domu wybrać znajdziesz tu: 5 rzeczy, na które musisz zwrócić uwagę podpisując umowę ubezpieczenia domu.
- 6Co to jest wartość rzeczywista ubezpieczonego mienia?
Wartość rzeczywista to wartość odtworzeniowa (inaczej nowa) pomniejszona o rzeczywiste zużycie ubezpieczonego mienia.
Oceń artykuł